Die Zusage für den Vorbereitungsdienst ist da. Vielleicht kennen Sie schon Ihre Schule und den Termin für die erste Dienstberatung. Aber was passiert mit Ihrer studentischen Krankenversicherung? Und müssen Sie sich jetzt privat versichern?
Eine Zusage zum Lehramtsreferendariat verpflichtet Sie nicht automatisch zum Wechsel in die private Krankenversicherung. Entscheidend ist, in welchem Dienstverhältnis Sie beginnen, wie Sie bisher versichert sind und ab welchem Tag Sie den neuen Schutz brauchen.
1. Welcher Status steht in Ihren Einstellungsunterlagen?
Suchen Sie nach „Beamtenverhältnis auf Widerruf“ oder „öffentlich-rechtliches Ausbildungsverhältnis“. Werden Sie zur Beamtin oder zum Beamten auf Widerruf ernannt, spielt die sächsische Beihilfe eine Rolle. Bei einem öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis klären Sie Ihren Versicherungsstatus mit Personalstelle und Krankenkasse. In Sachsen findet der Vorbereitungsdienst in Teilzeit beispielsweise im öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis statt. Informationen des Freistaates zum Vorbereitungsdienst
Teilen Sie Ihrer Krankenkasse das Datum des Dienstbeginns und die genaue Bezeichnung Ihres künftigen Status mit. Fragen Sie schriftlich: „Bis zu welchem Datum gilt meine bisherige Mitgliedschaft oder Familienversicherung? Wie bin ich zwischen Studienende und Dienstbeginn versichert?“
2. Wie vergleichen Sie individuelle und pauschale Beihilfe?
Bei der individuellen Beihilfe erstattet der Freistaat einen Teil Ihrer beihilfefähigen Krankheitskosten. Eine private Restkostenversicherung kann den verbleibenden Anteil absichern. Lassen Sie sich Ihren Beihilfesatz bestätigen. Fragen Sie beim Tarifvergleich, welchen Eigenanteil Sie etwa bei Hilfsmitteln, Psychotherapie oder Zahnersatz tragen würden. Informationen des Landesamtes zur Beihilfe
Können Sie freiwillig gesetzlich versichert bleiben, kommt in Sachsen die pauschale Beihilfe in Betracht. Der Freistaat beteiligt sich auf schriftlichen Antrag am Krankenversicherungsbeitrag. Die Möglichkeit besteht auch bei einer privaten Krankenvollversicherung. Die Wahl ist für das jeweilige Beihilfeverhältnis grundsätzlich unwiderruflich. Beim Übergang auf Probe ist entscheidend, ob ein neues Beamtenverhältnis begründet oder das bestehende umgewandelt wird. Klären Sie diesen Punkt vor dem Antrag mit der Beihilfestelle. Fragen 7 und 31 des Landesamtes zur pauschalen Beihilfe (PDF)
Bitten Sie Ihre Krankenkasse um eine Beitragsauskunft ab Dienstbeginn und vergleichen Sie diese mit einem konkreten privaten Angebot. Halten Sie für beide Wege fest, was Sie einschließlich Pflegeversicherung selbst zahlen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und welche Auswirkungen die Entscheidung auf Ihre Familie hätte.
3. Wer versichert Sie nach der Prüfung?
Ein Anwärterbeitrag gilt während der Ausbildung. Fragen Sie den privaten Versicherer: „Was würde mich der anschließende Tarif bei Verbeamtung auf Probe nach heutigem Beitragsstand kosten?“ Das ergibt einen Vergleichswert. Die tatsächliche Beitragshöhe bei Ihrem späteren Einstieg kann abweichen.
Angenommen, Ihr Vorbereitungsdienst endet im Juli und der nächste Vertrag beginnt erst im September. Wer versichert Sie im August, was kostet dieser Monat und welchen Nachweis brauchen Sie? Besprechen Sie die konkreten Daten mit Ihrer Krankenkasse oder Ihrem Versicherer. Erwähnen Sie dabei auch eine geplante Anstellung oder einen Wechsel des Bundeslandes.
Vor dem Vergleich: So lesen Sie zwei Angebote nebeneinander
Legen Sie die Beitragsauskunft der Krankenkasse und das private Angebot nebeneinander. Schreiben Sie über beide dasselbe Startdatum. Tragen Sie für jeden Weg drei Beträge ein: den Krankenversicherungsbeitrag, die Pflegeversicherung und den Zuschuss, den die Beihilfestelle für Ihren Fall bestätigt hat. Erst daraus ergibt sich, wie viel Sie in einem normalen Monat aus eigener Tasche zahlen. Bei individueller Beihilfe vergleichen Sie den Beitrag für den ergänzenden privaten Schutz; der Beihilfesatz ist hier kein monatlicher Geldzuschuss.
Prüfen Sie anschließend eine Leistung, die Ihnen persönlich wichtig ist. Tragen Sie zum Beispiel eine Brille, fragen Sie nach der Erstattung für neue Gläser. Lassen Sie sich zeigen, wo die Antwort in den Bedingungen steht. Mit einer konkreten Frage erkennen Sie leichter, ob zwei ähnlich teure Angebote für Ihren Alltag tatsächlich vergleichbar sind.
Ihre Checkliste vor Dienstbeginn
- Einstellungsunterlagen mit Status, Dienstherrn und Startdatum bereitlegen.
- Bisherigen Versicherungsschutz und das genaue Enddatum schriftlich klären.
- Bei Verbeamtung den Beihilfesatz erfragen und Beitragsauskünfte einholen.
- Leistungswünsche, laufende Behandlungen und Fragen zur Familienabsicherung notieren.
- Mögliche Lücken bis zur Anschlussstelle mit konkreten Daten durchspielen.
Mehr zu Anwärtertarifen, Gesundheitsfragen und der Öffnungsaktion finden Sie auf unserer Beratungsseite für Referendarinnen und Referendare.
Fragen und Antworten zur Krankenversicherung im Referendariat
Muss ich mich im Lehramtsreferendariat privat versichern?
Nein. Werden Sie in Sachsen auf Widerruf verbeamtet, können Sie unter den Voraussetzungen für eine freiwillige Mitgliedschaft auch bei einer gesetzlichen Krankenkasse bleiben. Lassen Sie sich die Fortführung und den Beitrag schriftlich bestätigen. Steht in Ihrem Bescheid „öffentlich-rechtliches Ausbildungsverhältnis“, lassen Sie zuerst von der Personalstelle und Ihrer Kasse klären, wie Sie ab dem ersten Ausbildungstag versichert sind.
Kann ich nach dem Studium über meine Eltern familienversichert bleiben?
Die Familienversicherung aus der Studienzeit läuft nach einer Ernennung zur Beamtin oder zum Beamten auf Widerruf mit eigenem Beihilfeanspruch grundsätzlich nicht weiter. Melden Sie Ihrer bisherigen Kasse den Tag der Ernennung und bitten Sie um das genaue Enddatum. Endet das Studium früher, klären Sie auch die Wochen zwischen beiden Terminen. Voraussetzungen der Familienversicherung (§ 10 SGB V)
Was kostet eine private Krankenversicherung im Referendariat pro Monat?
Einen einheitlichen Anwärterbeitrag gibt es nicht. Das Angebot hängt unter anderem von Eintrittsalter, Beihilfesatz, Tarifleistungen und möglichen Risikozuschlägen ab. Bitten Sie um zwei Zahlen: den monatlichen Gesamtbeitrag einschließlich Pflegepflichtversicherung während der Ausbildung und den heutigen Vergleichsbeitrag im anschließenden regulären Tarif. Einen jährlichen Selbstbehalt sollten Sie daneben gesondert aufführen.
Bekomme ich in Sachsen auch dann Beihilfe, wenn ich gesetzlich versichert bleibe?
Für freiwillig gesetzlich versicherte Beihilfeberechtigte kommt die pauschale Beihilfe auf schriftlichen Antrag infrage. Dabei erhalten Sie einen Zuschuss zum berücksichtigungsfähigen Krankenversicherungsbeitrag. Fragen Sie die Beihilfestelle vor der Entscheidung, ab wann der Zuschuss in Ihrem Fall gezahlt werden kann. So wissen Sie, welchen Betrag Sie ab Dienstbeginn selbst tragen. Hinweise des Landesamtes zur pauschalen Beihilfe
Kann ich mit einer früheren Psychotherapie oder einer chronischen Erkrankung in die PKV?
Eine frühere Behandlung allein erlaubt keine Aussage darüber, ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer Sie aufnimmt. Besorgen Sie die Angaben zu Diagnose, Behandlungszeitraum und Abschluss, nach denen im Antrag gefragt wird. Für berechtigte Beamte auf Widerruf kann die Öffnungsaktion teilnehmender Versicherer infrage kommen. Dafür gilt grundsätzlich eine Frist von sechs Monaten ab der erstmaligen Ernennung auf Widerruf. Prüfen Sie Teilnahmebedingungen und Frist vor dem ersten verbindlichen Antrag. Öffnungsaktion des PKV-Verbands (PDF)
Was passiert mit einer Arztrechnung, wenn ich individuelle Beihilfe und PKV habe?
Ein Beispiel: Nach einem Arztbesuch erhalten Sie eine Rechnung über 200 Euro. Sie reichen sie bei der Beihilfestelle und bei Ihrer privaten Krankenversicherung ein. Die Beihilfestelle prüft, welche Aufwendungen sie anerkennt. Der Versicherer erstattet nach Ihren Tarifbedingungen. Vergleichen Sie beide Abrechnungen mit der Rechnung und achten Sie auch dann auf das Zahlungsziel der Praxis, wenn eine Erstattung noch aussteht.
Was gilt, wenn ich das Referendariat in Sachsen in Teilzeit mache?
Der sächsische Vorbereitungsdienst in Teilzeit wird im öffentlich-rechtlichen Ausbildungsverhältnis absolviert. Ein PKV-Angebot, das einen Beihilfeanspruch als Beamter auf Widerruf voraussetzt, passt daher nicht ohne Weiteres. Legen Sie Ihrer Krankenkasse den Bescheid vor und fragen Sie die Personalstelle, welche Versicherungsbescheinigung zum Start benötigt wird. Sächsische Informationen zum Vorbereitungsdienst
Was passiert mit meiner Krankenversicherung in den Sommerferien nach dem Referendariat?
Maßgeblich sind das Ende Ihres Dienstverhältnisses, ein möglicher fortbestehender Beihilfeanspruch und der Beginn Ihrer nächsten Tätigkeit. Wenn Sie im August keine Stelle haben, lassen Sie sich für genau diesen Zeitraum den Versicherungsschutz und den Beitrag bestätigen. Ein für die Anwärterzeit vereinbarter Restkostentarif kann bei wegfallender Beihilfe eine Lücke lassen. Informieren Sie den Versicherer deshalb schon vor dem letzten Diensttag.
Was ändert sich, wenn ich nach der Prüfung angestellt werde oder das Bundesland wechsle?
Bei einer Anstellung prüft die Krankenkasse anhand der neuen Beschäftigung, ob Versicherungspflicht eintritt. Lassen Sie sich den Beginn bestätigen, bevor Sie Ihren bisherigen Vertrag ändern. Bei einer Verbeamtung in einem anderen Bundesland fragen Sie den neuen Dienstherrn nach den dort geltenden Beihilferegeln. Geben Sie den Bescheid an Ihren Versicherer weiter, damit dieser den benötigten Restkostenschutz prüfen kann.
Ihre Ansprechpartnerin: Solveig Wuttke
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